Cách tiết kiệm và đầu tư tiền thông minh và an toàn cho người mới bắt đầu

Nếu bạn muốn có cơ hội trở nên giàu có, đầu tiên bạn cần phải giữ tiền bạn kiếm được – bằng cách tiết kiệm, và sau đó là làm gia tăng số tiền đó lên nhiều nhất có thể – bằng cách đầu tư. Hai hình thức này tuy không giống nhau nhưng chúng đều có cùng một mục đích là giúp bạn tiến tới tự do tài chính. Điều quan trọng là bạn có thể áp dụng cả hai hình thức trên một cách hiệu quả, sử dụng đồng tiền một cách sáng suốt bằng cách đặt tiền vào đúng chỗ của nó. Sau đây sẽ là một số cách tiết kiệm và đầu tư tiền thông minh có thể giúp bạn quản lý tài chính một cách tối ưu.

Cách tiết kiệm và đầu tư tiền thông minh khi thiết lập ngân sách của bạn

Bạn phải quyết định là số tiền bạn có thể dành ra mỗi tháng cho kế hoạch đầu tư của mình. Lập ngân sách đòi hỏi bạn phải thực hiện kỷ luật tài chính và giảm thiểu chi tiêu.

Nhưng trước khi bắt đầu xem xét các lựa chọn đầu tư, bạn phải xây dựng quỹ khẩn cấp của mình. Tùy thuộc vào thu nhập của bạn và lý tưởng nhất là quỹ khẩn cấp nên có từ ba đến sáu tháng thu nhập của bạn. Mục đích của quỹ khẩn cấp là để đảm bảo rằng bạn có đủ tiền trong ngân hàng để vượt qua một khoản chi phí bất ngờ mà không phá vỡ khoản đầu tư của mình. Giữ quỹ khẩn cấp của bạn trong một khoản tiền gửi tiết kiệm để bạn có thể dễ dàng truy cập.

Thiết lập ngân sách trước khi đầu tư

Chỉ đầu tư vào lĩnh vực mình am hiểu, phù hợp với khả năng

Nguyên tắc sống còn khi đầu tư là bạn chỉ nên bỏ tiền vào lĩnh vực mà mình thực sự am hiểu về cơ chế hoạt động, thu hồi vốn, vấn đề pháp lý cũng như cách thức giao dịch an toàn, rõ ràng. Để tránh các rủi ro thua lỗ, bạn nên trang bị cho mình những kiến thức, kinh nghiệm nhất định và đừng tin vào những lời đồn về khoản đầu tư thấp, sinh lời cao.

Tránh “bỏ tất cả trứng vào một giỏ”

Đây là nguyên tắc có thể được ứng dụng cả trong tiết kiệm và đầu tư. Đầu tiên, với tiết kiệm, bạn không nên giữ tất cả tài sản của mình trong tài khoản tiết kiệm vì chúng có thể sẽ bị mất giá trị qua từng năm do lạm phát. Mặt khác, với đầu tư, bạn nên chia đều số tiền của mình vào đa dạng các danh mục đầu tư khác nhau để đảm bảo nếu khoản nào bị thâm hụt thì vẫn còn có khoản khác bù vào. Tránh đặt toàn bộ tài sản của mình vào một hạng mục đầu tư, khi gặp thua lỗ rất có thể bạn sẽ mất tất cả.

Đừng tin lời những nhà môi giới không có kinh nghiệm

Nhiều người khi mới bắt đầu đầu tư thường tìm đến các công ty môi giới để được hỗ trợ tìm kiếm một kênh đầu tư phù hợp. Nhưng trên thị trường hiện nay có rất nhiều công ty ma không có giấy phép kinh doanh, nhân viên thiếu kinh nghiệm, kỹ năng,… Vậy nên đừng vội giao phó tiền bạc, tài sản của mình cho một công ty nào đó, mà trước hết nên tìm hiểu thật kỹ lưỡng, và nhớ xem xét  lịch sử tài chính của công ty cũng như trình độ của nhân viên.

>>> Có thể bạn quan tâm: Tìm hiểu thêm về Tài chính – Ngân hàng

Có kế hoạch đầu tư cụ thể

Tâm lý chung của tất cả mọi người khi bắt đầu đầu tư là đều muốn có lãi nhanh nhất có thể. Nhưng để đầu tư một cách thông minh và an toàn, bạn phải xây dựng một lộ trình đi cụ thể cho dòng tiền của mình và kiên nhẫn chờ đợi những cơ hội đến. Đừng vội vàng đi lối tắt mà phải chịu những rủi ro, mất mát về tài chính.

Có kế hoạch đầu tư rõ ràng để tránh rủi ro tài chính

Tiến hành đánh giá rủi ro

Hiểu được khả năng chấp nhận rủi ro của chính bạn là chìa khóa để đầu tư. Mức độ chấp nhận rủi ro là mức độ rủi ro mà bạn có thể chịu được. Nó có thể mang tính chủ quan, tùy thuộc vào thu nhập, cam kết và suy nghĩ của bạn. Những người có nợ nần hoặc thu nhập thấp sẽ có mức độ chấp nhận rủi ro thấp hơn. Và ngược lại, một người giàu có từ nhiều thế hệ sẽ sẵn sàng chấp nhận rủi ro nhiều hơn.

Khả năng chấp nhận rủi ro của bạn sẽ quyết định cấu trúc danh mục đầu tư của bạn. Những người có khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn có thể chọn những cổ phiếu có rủi ro cao nhưng lợi nhuận cao. Mặt khác, các nhà đầu tư có khả năng chấp nhận rủi ro thấp có thể mua trái phiếu có rủi ro thấp nhưng lợi nhuận thấp.

Xác định thời gian bạn cần để đầu tư

Đó là khoảng thời gian bạn mong muốn giữ khoản đầu tư để đạt được mục tiêu tài chính của mình. Khoảng thời gian của bạn thường sẽ được quyết định trên cơ sở mục tiêu tài chính của bạn. Ví dụ, đầu tư để mua một chiếc ô tô sẽ có thời gian ngắn hơn nhiều so với việc xây dựng quỹ hưu trí. Khoảng thời gian có thể là ngắn hạn (tối đa 5 năm), trung hạn (5 đến 10 năm) hoặc dài hạn (hơn 10 năm).

Với khoảng thời gian ngắn, bạn có thể tìm kiếm các cổ phiếu tăng trưởng với lợi nhuận cao. Tuy nhiên, điều này sẽ không phù hợp đối với khoảng thời gian trung hạn hoặc dài hạn vì những cổ phiếu như vậy có thể có rủi ro cao hơn. Mặt khác, một danh mục đầu tư hỗn hợp gồm cổ phiếu và trái phiếu có thể mang lại hiệu quả tối ưu cho một danh mục đầu tư trung gian. Và cuối cùng, khoảng thời gian dài hạn cho phép đầu tư nhiều hơn vào cổ phiếu vì bạn có thời gian để phục hồi sau thua lỗ, để cổ phiếu đáo hạn.

Xác định thời gian cho các khoản đầu tư

Tạm kết

Cơ hội làm giàu luôn tìm đến bất cứ ai sẵn sàng và điều quan trọng nhất là bạn phải lựa chọn và thực hiện một cách thông minh ngay nó khi có cơ hội. Hy vọng với những cách tiết kiệm và đầu tư tiền thông minh ở trên, bạn có thể tìm được cách đầu tư thông minh thích hợp để có thể sớm tiến tới tự do tài chính.