Quản lý tài chính cá nhân chưa bao giờ là việc dễ dàng với mỗi người. Có hai hình thức chính để bạn có thể dễ dàng tiến tới tự do tài chính đó là tiết kiệm và đầu tư. Nhưng hình thức nào cũng cần được áp dụng hợp lý và phù hợp với điều kiện, hoàn cảnh của bạn để mang lại kết quả tốt nhất. Vậy thế nào là tiết kiệm đầu tư một cách thông minh trong quản lý tài chính cá nhân? Và những sai lầm mà bạn cần phải tránh khi đầu tư là gì? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết sau đây.
Lựa chọn nào giữa tiết kiệm và đầu tư?
Tiết kiệm và đầu tư đều là nền tảng để quản lý tài chính cá nhân. Cả hai đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng để áp dụng linh hoạt vào từng mục đích, hoàn cảnh khác nhau. Tuy nhiên, để đạt được sự cân bằng trong quản lý tài chính cá nhân, bạn nên có kế hoạch tiết kiệm và đầu tư cho mình ngay từ bây giờ. Sự hài hòa giữa tiền tiết kiệm và đầu tư rất quan trọng. Việc bạn đặt đúng số tiền vào đúng thời điểm sẽ giúp bạn tiến gần hơn đến tự do tài chính.
Nếu bạn lựa chọn tiết kiệm thì nên gửi ngân hàng thay vì giữ tiền mặt và nên chọn lãi suất kép khi mở tài khoản gửi tiết kiệm tại các ngân hàng để có thể hưởng lãi suất cao nhất. Khi đã đủ tiền cho quỹ dự phòng khẩn cấp thì việc tiếp theo của bạn là nên tính đến chuyện đầu tư. Vì đầu tư cần khoảng thời gian dài nên đầu tư càng sớm bao nhiêu thì bạn càng thu được lợi ích sớm bấy nhiêu. Bạn có thể đầu tư vào đa dạng các kênh khác nhau như bất động sản, quỹ, chứng khoán,… để thu được nhiều lợi nhuận nhất. Tuy nhiên, khi đầu tư bạn cũng nên tìm hiểu kỹ thị trường cũng như những kinh nghiệm đầu tư để có sự phân bổ danh mục cổ phiếu hợp lý.
Tiết kiệm và đầu tư đều là nền tảng trong quản lý tài chính
Những sai lầm khi tiết kiệm đầu tư bạn nên tránh
Cất giữ quá nhiều tiền trong tài khoản tiết kiệm
Nhiều người sẽ nghĩ rằng gửi hết tiền tiết kiệm vào ngân hàng thì sẽ an toàn. Tuy nhiên việc cất giữ quá nhiều tiền trong tài khoản ngoài việc không sinh lời, các bạn còn có thể gặp rủi ro tiền mất giá do lạm phát hoặc các rủi ro mất mát khác
Lúc này, giải pháp tối ưu là bạn hãy chia số tiền của mình ra thành nhiều mục đích khác nhau như tiết kiệm ngắn hạn, tiết kiệm dài hạn hoặc đầu tư vào các lĩnh vực khác. Đừng “bỏ trứng vào một rổ”!
Để không mắc phải sai lầm này, bạn nên đánh giá khả năng chấp nhận rủi ro của bản thân, rồi xác định rõ thời điểm bạn sẽ cần số tiền đó trong tương lai (có thể là để nghỉ hưu hay để mua một ngôi nhà trong 5 năm). Khi đã biết được câu trả lời, bạn có thể cân nhắc đem số tiền đó vào thị trường đầu tư như các quỹ, bất động sản,… thay vì cất giữ tất cả trong ngân hàng.
Tránh những sai lầm để tiết kiệm đầu tư hiệu quả
Phân bổ chi tiêu chưa hợp lý
Các nhu cầu trong cuộc sống của mỗi người sẽ khác nhau. Vì vậy mà cách phân bổ và quản lý chi tiêu ở mỗi người cũng sẽ không giống nhau. Tuy nhiên, chúng ta cần có kế hoạch phân bổ chi tiêu hợp lý để không sa đà vào những khoản chi tiêu không cần thiết mà thiếu đi những khoản tiết kiệm, dự phòng. Thiếu đi quỹ khẩn cấp hay những khoản dự phòng thì bạn có thể sẽ gặp rất nhiều khó khăn về tài chính trong tương lai, đặc biệt là khi có sự cố xảy ra.
Do đó, hãy luôn xây dựng quỹ dự phòng để luôn có đủ tiền để chi trả cho những việc xảy ra bất ngờ như: sửa chữa xe cộ, chữa bệnh… Thông thường quỹ dự phòng có thể là một khoản được trích ra từ 5 – 10% thu nhập của bạn. Việc luôn có quỹ dự phòng sẽ đảm bảo bạn không gặp quá nhiều khó khăn về tài chính vào những thời điểm “đen đủi”.
Không trang bị kiến thức
Đầu tư là việc làm có sự cạnh tranh cao và bị ảnh hưởng nhiều bởi những biến động trên thị trường. Nếu bạn đầu tư một cách tuỳ ý, không có sự phân tích hay tính toán thì khả năng thua lỗ là rất lớn. Để tránh điều đó, trước hết hãy trang bị cho mình các kiến thức về đầu tư. Sau đó xác định rõ ràng những chiến lược đầu tư từ ban đầu để đảm bảo bạn sẽ đi đúng hướng, thay vì mạo hiểm làm theo mọi cách. Đồng thời hãy phân bố nguồn tiền vào đa dạng các lĩnh vực (xây dựng, công nghệ,…), không nên chỉ tập trung vào một lĩnh vực nhất định.
Trang bị kiến thức về đầu tư để tránh thua lỗ
Tạm kết
Tiết kiệm đầu tư đều là những hình thức hỗ trợ tài chính cho bạn. Tùy vào nhu cầu của mỗi người mà sẽ có giải pháp phù hợp hơn. Nhưng điều quan trọng là hãy luôn cân bằng giữa đầu tư và tiết kiệm để có thể tối ưu tài chính và vững bước trong chi tiêu nhé!