Tài trợ thương mại là một trong những dịch vụ được hệ thống ngân hàng đẩy mạnh bên cạnh các dịch vụ như bảo lãnh và thanh toán quốc tế. Bạn hiểu như thế nào về hoạt động tài trợ thương mại trong hệ thống ngân hàng? Những lợi ích mà ngân hàng tài trợ thương mại đem lại? Làm thế nào có thể để đăng ký tài trợ thương mại? Các câu hỏi sẽ được giải đáp trong nội dung bài viết dưới đây.
Tài trợ thương mại là gì?
Tài trợ thương mại là một hình thức vay kinh doanh khác hoạt động như một trung gian thanh toán giữa người mua và người bán của một doanh nghiệp. Tài trợ thương mại giúp các nhà nhập khẩu và xuất khẩu có thể tiến hành kinh doanh thông qua thương mại. Tài trợ thương mại hiểu chung có nghĩa là một loạt các sản phẩm tài chính mà các ngân hàng và công ty có thể sử dụng để thực hiện các giao dịch kinh doanh.
Tìm hiểu về tài trợ thương mại
Tài trợ thương mại được hoạt động như thế nào?
Vai trò của tài trợ thương mại là đứa bên thứ ba vào giao dịch, loại bỏ rủi ro thanh toán và cung ứng. Tài trợ thương mại cung cấp các khoản phải thu hoặc thanh toán cho các nhà xuất khẩu theo một thỏa thuận, trong khi các nhà nhập khẩu nhận tín dụng trả chậm để thực hiện các đơn đặt hàng thương mại.
Có nhiều bên liên quan đến tài trợ thương mại và có thể bao gồm:
- Ngân hàng
- Công ty Tài chính Thương mại
- Nhà xuất khẩu – nhà nhập khẩu
- Công ty bảo hiểm
- Các cơ quan tín dụng xuất khẩu và các nhà cung cấp dịch vụ.
Tài trợ thương mại khác với các tài trợ thông thường hoặc cấp tín dụng. Cụ thể:
- Mục đích sử dụng: Tài trợ thương mại thường được sử dụng để hỗ trợ các hoạt động kinh doanh và thương mại của một doanh nghiệp. Nó có thể được sử dụng để mua hàng hoá, thanh toán cho dịch vụ, mở rộng hoạt động kinh doanh, đầu tư vào dự án mới, v.v. Trong khi đó, các tài trợ thông thường hoặc cấp tín dụng có thể được sử dụng cho mục đích cá nhân như mua nhà, mua xe, du lịch, v.v.
- Đối tượng: Tài trợ thương mại thường dành cho các doanh nghiệp, bao gồm cả các công ty lớn và nhỏ. Nó có thể áp dụng cho cả các doanh nghiệp trong nước và quốc tế. Trong khi đó, các tài trợ thông thường hoặc cấp tín dụng thường dành cho cá nhân hoặc hộ gia đình.
- Quy trình xét duyệt: Tài trợ thương mại thường yêu cầu các phương pháp xét duyệt và đánh giá riêng biệt. Ngân hàng hoặc tổ chức tài trợ sẽ đánh giá khả năng thanh toán, lịch sử tín dụng và khả năng kinh doanh của doanh nghiệp trước khi quyết định cấp tài trợ. Trong khi đó, các tài trợ thông thường hoặc cấp tín dụng có thể có quy trình xét duyệt đơn giản hơn và dựa trên thông tin cá nhân của người vay.
- Cấu trúc lãi suất và thời hạn: Tài trợ thương mại thường có cấu trúc lãi suất và thời hạn khác biệt. Lãi suất có thể được tính dựa trên tỷ lệ cố định hoặc biến đổi, và thời hạn có thể linh hoạt tùy thuộc vào loại tài trợ và mục đích sử dụng. Trong khi đó, các tài trợ thông thường hoặc cấp tín dụng có thể có lãi suất và thời hạn cố định hoặc biến đổi, tùy thuộc vào loại tài trợ và điều khoản hợp đồng.
Lợi ích từ ngân hàng tài trợ thương mại đối với doanh nghiệp
Những lợi ích từ ngân hàng tài trợ thương mại
Cải thiện dòng tiền và hoạt động hiệu quả
Ngân hàng tài trợ thương mại giúp các công ty có được vốn để tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của họ. Nhưng nó cũng góp phần mở rộng tín dụng trong nhiều trường hợp. Tài trợ thương mại cho phép các công ty nhận được một khoản tiền mặt thanh toán cho các khoản phải thu trong trường hợp bao thanh toán.
Thư tín dụng có thể giúp các nhà nhập khẩu và xuất khẩu hoàn thành các giao dịch thương mại và giảm rủi ro không thanh toán hoặc không nhận hàng. Kết quả là, dòng tiền được cải thiện vì ngân hàng của người mua đảm bảo thanh toán và nhà nhập khẩu biết rằng hàng hóa đang được vận chuyển.
Tăng doanh thu và thu nhập
Tài trợ thương mại giúp các công ty tăng buôn bán và doanh thu thông qua thương mại.
Ví dụ, một công ty A bán hàng cho một công ty nước ngoài có thể không sản xuất được hàng hóa cần thiết. Nhưng thông qua tài trợ thương mại hoặc các ngân hàng tài trợ thương mại, các nhà xuất khẩu có thể thực hiện các đơn hàng đó. Kết quả là, công ty A đã đạt được hoạt động kinh doanh mới mà lẽ ra không thể thực hiện được nếu không có các giải pháp tài chính từ tài trợ thương mại.
Các vấn đề tài chính hạn chế rủi ro
Nếu không có tài trợ thương mại công ty có thể chậm thanh toán hoặc mất một khách hàng hoặc nhà cung cấp quan trọng có thể có tầm quan trọng lâu dài đối với công ty. Có các tùy chọn như xoay vòng các cơ sở tín dụng và bao thanh toán các khoản phải thu. Không chỉ giúp các công ty thương mại quốc tế mà còn giúp trong những lúc khó khăn về tài chính.
Tài trợ xuất nhập khẩu trọn gói tại ngân hàng ACB
ACB Hỗ trợ vốn cho Doanh nghiệp có nhu cầu nhập khẩu để phục vụ hoạt động xuất khẩu.
Quyền lợi
Đáp ứng trọn gói nhu cầu vay vốn phục vụ hoạt động xuất nhập khẩu của doanh nghiệp
Được tư vấn và cung cấp các giải pháp tài chính phù hợp với tình hình hoạt động của Doanh nghiệp
Tính năng
- Thời hạn tài trợ
- Thời hạn tài trợ linh hoạt theo thời hạn thực hiện hợp đồng/dòng trả nợ của khách hàng.
- Loại cho vay: VNĐ, USD
- Phương thức vay
- Giới hạn/ mỗi lần
- Phương thức thanh toán đa dạng
- Chấp nhận tài trợ tất cả các phương thức thanh toán: L/C, D/P, D/A, T/T, CAD
- Tỷ lệ tài trợ
- Tối đa 95% giá trị hợp đồng xuất khẩu, hoặc 98% giá trị L/C xuất khẩu, hoặc 100% giá trị hối phiếu/giá trị bộ chứng từ xuất khẩu
Yêu cầu/Điều kiện
- Doanh nghiệp có hoạt động xuất khẩu và thu ngoại tệ từ sản xuất kinh doanh.
- Cần bổ sung vốn lưu động ngắn hạn để thực hiện các đơn hàng xuất khẩu
ACB – Ngân hàng tiềm năng cho mọi doanh nghiệp
Tổng kết
Trên là các thông tin về ngân hàng tài trợ thương mại cho doanh nghiệp. Cùng theo dõi ACB để biết thêm các thông tin tài chính bổ ích khác nhé.